本报记者 田鹏
见习记者杨晓涵
6月以来，我国银行业存款利率普遍下调。 一是六大国有银行下调挂牌存款利率。 随后，多家股份制银行也相继下调了部分定期存款利率。 降息后，股份制银行活期存款利率降至0.2%，五年期定期存款利率高达2.8%。
在此背景下，居民们开始重新规划“钱袋子”。 中信证券首席经济学家明明在接受《证券日报》记者采访时表示，存款利率下调结合居民收入预期改善、消费场景改善，将加剧“存款转移”现象”而居民个人将存款资金转移到其他投资项目或消费的趋势正在增长。
存款流向多元化
《证券日报》记者在采访调查中发现，居民“存动”意愿与投资者风险偏好密切相关，存款流向越来越多元化。 其中，厌恶风险的人选择将存款转移到能够提供更多福利条件的银行机构； 偏好风险的人更愿意将存款转移至固定收益理财产品。
河北张家口一家商业银行的工作人员告诉《证券日报》记者：“目前，我们银行的客户群体以中老年人为主，投资偏好相对保守。此次降息10BP对他们影响不大，选择继续定期存款。”
此外，河北衡水一家商业银行的工作人员告诉《证券日报》记者，受存款利率下调的影响，虽然该行目前提供的利率比一些大型国有银行高出2.15%，并且为了留住存款，它还提供了很多好处。 条件，但这仍然没有阻止近期储户的逃离。
当被问及客户存款流向时，上述银行工作人员表示：“在回访中，大多数客户仍然看重收入的绝对安全，选择将存款转移到为其提供更多福利条件的银行机构。”
寻求更高投资收益的居民更愿意选择将存款转移到收益率更高的理财产品上。 接受《证券日报》记者采访的多位券商工作人员表示，受近期银行存款利率下调影响，部分银行资金出现明显外流，前来咨询理财产品的客户数量有所减少。显着增加。
“听到降息的消息后，我就在考虑提取银行存款。” 北京个人投资者李女士告诉《证券日报》记者，综合考虑后，她现在更倾向于购买债券、保险和大额存单等固定收益产品。
“从产品定位来看，固定收益产品更容易受到客户青睐；此外，近期以美元计价的投资产品也更受欢迎。” 上海一家券商的工作人员透露，“从投资额度来看，大多数客户的投资金额都在100万元以上。”
“收益清晰性是投资者选择理财产品的主要考虑因素。” 广州某券商工作人员告诉记者，投资者仍更加关注净值型产品，对收益波动较大的投资产品保持较为谨慎的投资态度。
在明明看来，短期内居民可能更倾向于债券、货币基金、债券基金、银行理财等收益相对稳定的低波动性固定收益产品。 随着后续股市进一步走强，可能会增加对权益类资产的兴趣。 配置。
消费贷款需求将得到释放
随着存款端债务成本的下降，银行在资产端的贷款利率还有下调的空间。 不少银行竞相推出优惠消费贷款产品。 《证券日报》记者向多家银行了解到，部分银行对于消费贷款业务给出了3.5%左右的起始利率。
对此，一位商业银行人士向《证券日报》记者表示，首先，存款利率的下调可以降低银行的融资成本，从而降低贷款利率，让消费者更容易获得贷款。 ，从而增加消费。 此外，从供给侧来看，降低贷款利率还可以鼓励企业加大投资，从而保证产品稳定有序供给。
例如，某商业银行推出“闪贷粉丝节：年利率6.2折+百万好礼”活动。 “鑫二贷”年利率低至4.35%。 其中，“场景+”活动以“鑫二贷”可贷金额为基础，新增年利率低至5.68%的“场景消费贷”，适用于车位、装修、仓储等消费场景。 除了信贷利率下降外，还有“新客户15天免息借贷”、抽奖礼品等活动，吸引更多消费者参与。
对于银行聚焦消费贷款的原因，内蒙古银行研发部总经理杨海平表示，今年以来，住房抵押贷款增速并不理想。 在此背景下，商业银行纷纷从消费信贷中寻求突破，以抢占优质资产。
但值得注意的是，记者在采访调查中了解到，虽然不少银行对消费贷业务给予了大幅优惠，但在实际过程中，选择办理相关业务的居民并不多。
除了上述衡水、张家口商业银行工作人员表示目前消费贷款业务表现一般外，苏州一家国有银行工作人员也向《证券日报》记者表示：“目前消费贷款业务表现一般。” “个人消费贷款业务经营者数量较少，在业务推广过程中，多数居民表示没有这样的需求。” （证券日报）
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