6月，中小银行存款利率继续下行，此次下行范围进一步扩大至村镇银行。
近日，四川、吉林、内蒙古、山东等地多家村镇银行“官宣”6月起定期下调固定期限定期存款利率，降幅多数在5BP至30BP之间。
值得注意的是，这已经是今年以来银行定期存款利率的第三轮“降息”。 从4月到6月，银行在每个月初密集宣布降息。 4月初，河南、广东、湖北等地多家中小银行下调定期存款利率，打响年内银行存款降息“第一枪”； 5月初，浙商银行、恒丰银行、渤海银行密集宣布存款利率下调，国有银行、股份制银行挂牌利率基本告别“3”时代。
有业内人士指出，虽然今年以来银行降息多轮，但银行净息差仍承压，未来存款利率仍有进一步下调空间。
多家村镇银行下调存款利率
6月3日，喀什农商行发布公告称，自6月6日起，个人存款（整存、整取）挂牌利率调整为：一年期首存利率5万元、10万元、而20万元则分别为1.95%、2.05%、2.15%，比之前降低了5BP； 20万元三年期存款利率为3.15%，下调24BP。
相比之下，宜宾兴义村镇银行降息幅度更大。 6月1日起，宜宾兴义村镇银行一年期、二年期、三年期、五年期利率分别调整为2.15%、2.7%、3.3%、3.7%，分别下调10BP前。 15BP、20BP、30BP。
据第一财经不完全统计，过去一周，内蒙古乌海银行、深圳罗湖蓝海村镇银行、猛商银行、都江堰金都村镇银行、桐庐恒丰村镇银行等近10家银行也密集发布利率调整公告.
记者注意到，本轮利率调整主要针对期限为3年及以上的中长期定期存款。 本次下调后，上述银行5年期定期存款产品利率已基本降至4%以下。 比如深圳罗湖澜海村镇银行和都江堰金都村镇银行，五年前的存款利率是4%，这次下调10BP至3.9%。
不过，下调后，上述村镇银行的存款利率与龙头银行相比仍具有一定优势。 大型国有银行和股份制银行全面进入“2”时代。 以工行为例，该行定期存款（整存、整取）的三年期和五年期利率分别为2.6%和2.65%。 但是，五年前村镇银行的存款利率普遍还在3%以上。
值得一提的是，其中一些银行最近经历了多次降级。 以聊城上海农商村镇银行为例，该行两个月内3次调整利率。 4月21日，该行将协议存款利率由1.9%下调至1.5%，7天通知存款利率由2.1%下调至1.6%； 1天和7天通知存款利率分别下调至1%和1.55%； 5月26日，该行将三年期和五年期一次性存款利率分别下调24BP至3.21%。
济南农商行也在短短3个月内连续调整存款利率。 该行在3月3日下调了一次存款利率，5月26日，在此基础上，将1年期、2年期、5年期挂牌的民间利率分别下调20BP。 年定期存款利率下调10个BP。
有业内人士指出，部分银行多次选择调整存款利率，可能与银行自身经营策略有关。 中小银行本身的存款难度相对较大。 相对安全，可以动态观察存款人的变化，防止存款大量外流。
下阶段关注下调或长期存款利率
事实上，近期银行降息背后有多重因素。 一方面，市场利率定价自律机制4月印发的《合格审慎评估实施办法（2023年修订）》明确规定，银行定期存款和大额存单季度月平均利率若低于每个关键时期的存款高于上年第二季度的月平均值如果平均调整幅度低于期望的调整幅度，将从“定价行为”得分中扣分（总分100分） .
另一方面，商业银行净息差已缩水至历史低位。 其中，据国家金融监督管理总局数据显示，2023年一季度，大型银行、股份制银行、城商行、农商行净息差下降21BP， 16BP、4BP、25BP分别较2022年上升1.69%、1.83%、1.63%、1.85%。 部分地区村镇银行近期下调挂牌存款利率，有助于进一步缓解债务成本压力。
下一步存款利率还有下调空间吗？ 多家机构认为，下阶段存款利率下调的重点或将放在长期存款利率上。
近期，存款期限化进一步加剧，长期存款占比上升。 截至4月末，定期存款占境内存款的比重为53.2%，比年初提高2.1个百分点。 其中，居民定期存款占居民存款的比重为71.2%和67.8%，企业定期存款占企业存款的比重分别比年初提高3.1和1.9个百分点。
“核心存款长期利率水平明显高于市场利率，定期存款背景下调整的必要性加大。” 光大证券金融行业首席分析师王一峰以股份制银行等中小银行为例。 目前两年期和三年期定期存款利率上限分别为2.75%和3.4%，五年期定期存款利率可以更高。 该利率水平远高于同期限国债2.19%和2.26%的收益率，也明显高于同期限挂牌利率2.3%和2.65%。
广发证券银行业首席分析师倪军也指出，4-5月股份制银行和城商行相继下调存款利率后，预计长期存量将有优化空间。大型国有银行的定期存款。
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