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今年8月左右，微众银行推出了另一款“消费贷+支付”产品——微众银行账户。 目前该账号采用逐步释放的邀请模式，小编近期也已被“邀请”开通。
据移动支付网络介绍，微众银行是一款集账户、存取款、消费支付、积分等服务于一体的产品。 用户将资金存入账户，账户可绑定微信支付等渠道使用。
除了消费充值外，账户还具有“备用金”功能。 当用户存款余额不足且激活备付金支付功能时，将自动使用备付金补足差额，完成支付。
微众银行和小程序均可开通
开户方式有两种。
一是在微信上搜索“微信”公众号或小程序，在公众号底部【输入】登录微信小程序，点击“微信授权登录”按照引导流程激活。 或者直接进入小程序首页，点击“微信授权登录”，按照引导流程激活。
二是在微信上搜索“微众银行”小程序，或下载“微众银行”App，在【首页】或【贷款】页面点击“”即可激活。
左：微众银行App； 右：小程序
但该账户目前采用逐步释放的邀请模式，用户在微众银行App中可能看不到该条目。 这种情况下，可以直接在小程序中尝试。
本质上是微众银行的储蓄账户，具有三大功能。
首先是押金。 通过绑定银行卡，用户可以向账户转账。
二是付款。 账户支持绑定微信支付、QQ支付、京东支付、苏宁支付等渠道。 用户通过上述渠道进行快捷支付时青鸾传媒专注微商推广，可以选择微众银行卡支付。 当用户在消费、支付过程中遇到存款余额不足，申请激活支付备用金功能时，可以使用备用金进行支付，满足用户的应急消费需求。
值得注意的是，准备金功能也在逐步启动。 也就是说，即使开设了账户，也可能有部分用户没有申请储备金的入口。 此类用户开立的账户为三类账户，而备付金开立的账户为二类账户。 根据不同网友的实际测试，如果账户中没有储备金，可以尝试注销账户重新申请，更换不同的绑定卡。
三是权益。 开户时可享受专享权益、优惠券、积分等，积分可用于抵扣储备金产生的贷款利息。
开户过程中，账户系统默认卡号后四位为2000，但用户也可以修改定制自己专属的卡号后四位。
超小额消费贷款、超小额信用记录
如果撇开其他功能来看账户的准备金，那么这是微众银行提供的信用贷款产品，最高限额为2000元。 申请开通储备金功能时，用户需要同意签署相关协议。
根据协议，储备金贷款期限最长为一年微商贷额度，按日计息，可提前还款，不收取违约金。 利息方面，日利率为0.04%，相当于年利率14.4%。 其特点和利息与市场上的互联网信用贷款基本相同。
作为贷款产品，就无法逃脱征信的话题。
根据该账户官方客服信息，如果用户不同意授权，则用户申请缴纳备用金时将不会查询个人信用记录。
当然，申请开户时不查询信用信息并不意味着准备金就是没有信用信息的贷款产品。 使用储备金时仍需报告信用报告。 从用户的实际体验来看，举报情况比较随机。 例如，可以仅报告多种消耗之一。
实际报告显示，该闲置金属属于微众银行个人消费贷款，贷款发放日为实际还款时间，到期日为一年后。 一般情况下，如果用户使用备用金并按时偿还贷款，不会对征信造成负面影响。
只是如此频繁的小额信贷记录是否会对银行贷款的后续处理产生不利影响，取决于不同金融机构的具体贷款审批标准。 毕竟，个人信用信息并不是金融机构贷款审批的唯一标准。 有观点认为，一些风控要求严格的银行可能会将小额贷款记录视为“扣除项目”，认为小额贷款资金短缺； 还有一种观点认为，良好的业绩记录对银行来说是一个“加分”。 子项”，属于活跃用户，有助于提高个人信用信息。
“消费贷+缴费”模式深受欢迎
与支付结合一直是消费贷的常规操作。 蚂蚁花呗、京东白条、苏宁任性支付、美团月付等产品名列前茅。
从支付的角度来看，这些产品要么依赖强大的支付网络，要么依赖专属场景。 凭借强大的支付宝网络和天猫淘宝专属的电商场景微商贷额度，蚂蚁花呗堪称“消费贷+支付”模式的领跑者。 反观京东白条、苏宁任性支付、美团月付只能指望在京东商城、美团外卖、苏宁易购等场景中耕耘自己的一亩三分地，然后伺机获得出圈子。
对于现金而言，微信支付显然是最强大的现成支付网络。 事实上，去年下半年，微众银行还推出了一款名为“小鹅钱”的消费贷款产品，同样具有信用支付的特点。 符合条件的用户可在腾讯视频App“限时优惠”中找到入口。 此外，用户还可以通过“小鹅钱”微信小程序查看配额状态。
成功激活后，“小鹅钱”可全额提取现金（直接借用）或绑定微信支付进行消费（直接消费）。 与储备金一样，“小鹅钱”也通过微众银行二类账户实现借贷和支付功能。 两者都可以理解为微众银行继微微贷之后借助微信社交生态在个人消费贷款领域的产品创新。
此外，微众银行还针对购车、租房等特定场景推出了小微车贷、租赁贷等产品。 正是通过各种产品和场景创新，微众银行的业务不断拓展，覆盖了更多的用户群体。 今年9月23日，微众银行行长李南清在“2020中国银行业发展论坛云峰会”上透露，截至目前，微众银行服务的个人客户数量已超过2.5亿。
事实上，除了微众银行，将消费贷嵌入二类银行账户并打通支付渠道的情况并不少见，如白条闪付（京东）、那曲花闪付（去哪儿）、乐华卡（乐信）、街背卡等。卡（蚂蚁）、百度闪付卡（百信银行）等
从用户角度来看，这些产品只是简单的“借钱”，但背后可能涉及小贷公司、消费金融公司、银行机构等资本角色，熟练使用二类账户、第三方支付钱包、移动支付等。手机NFC等实用元素，融合电商、旅游、租赁等场景。 无论如何，总有一款适合你。
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