早在今年年初，一些不法贷款中介就诱导消费者用商业贷款、消费贷款替代住房贷款，引起了监管部门的重视并进行了整改。 非法贷款中介为何屡禁不止？
“一般来说，无良中介引导贷款客户再融资、降低利率的主要原因是为了盈利。” 中国邮政储蓄银行研究员楼飞鹏表示，对于不法中介来说，过程中可以通过各种所谓的服务收取费用。 我国住房抵押贷款大部分为长期贷款，利率按照5年期LPR定价，经营性贷款则以短期贷款为主，利率按照1年期LPR定价。 5年期LPR高于1年期LPR。 同时，出于支持小微企业发展、促进消费的目的，商业贷款和消费贷款利率较低，套利空间进一步扩大。
中国银行研究院研究员梁思认为，非法中介机构有生存空间的主要原因是套利需求的存在。 只要存在利差，中介机构就有动力进行相应的操作。 此外，借款人此前还面临着较高的房贷利率和较大的还款压力。 这也将导致一些借款人以低利率获得贷款来偿还抵押贷款，以减轻还款压力。 现有房贷利率调整后，这一现象有望得到缓解。
此前，金融监管部门曾发出风险提示，消费者如果采用不法贷款中介推荐的所谓转贷操作方式，可能会损害自身权益。 如果通过伪造银行对账单、包装空壳公司等方式向银行申请商业贷款，就涉嫌诈骗银行贷款。 情节严重的，依法追究刑事责任。 商业贷款、消费贷款和住房贷款在贷款条件、利息、资金用途、期限、还款方式等方面都有很大不同。商业贷款和消费贷款都是短期贷款，利率随市场情况波动。 如果消费者后期未能及时跟进续贷审批，很容易导致资金链断裂，甚至影响信用记录。
对于消费者来说，面对无良贷款中介机构的非法营销活动，应警惕风险。 银行贷款用途明确，商业贷款按合同规定用于企业经营活动，对借款人具有法律约束力。 特别是监管部门对经营性贷款违规流入楼市保持高压监管，严格限制贷款资金套利行为。 在一些地区，借款人用经营性贷款偿还住房贷款承担了法律责任。 消费者应警惕被无良中介隐瞒不利信息、只讲诱人条件的欺骗和误导。 所谓“再贷款降息”看似更优惠的利率，实则隐藏着违法违约、高额手续费陷阱、个人信用受损、资金链断裂、信息泄露等风险。风险。 消费者需要深入了解相应的法律法规，避免因贪利差而造成损失。
王宝辉
（经济日报）
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