科技创新企业融资渠道有望进一步拓宽。 日前召开的国务院常务会议审议通过了《加大对科技型企业融资支持行动方案》，强调要引导金融机构根据实际情况进一步优化产品、市场和服务体系。针对科技型企业不同发展阶段的不同需求，为科技型企业提供全生命周期的多元化接力金融服务。 其中，要把支持初创科技型企业作为重中之重，加快形成以股权投资为主、“股贷债保”联动的金融服务支撑体系。
今年5月，深圳市出台《深圳市金融支持科技创新实施意见（征求意见稿）》，提出完善科技金融服务体系，支持创投创业投资集聚发展，强化资本市场枢纽功能。 其中，提出优化科技信用体制机制，探索发行科技创新企业债券，发挥科技保险保障作用。 同时，鼓励创新“股权+债权”模式，依托科技项目项目库，建立银行机构、创投机构与科技项目的联动机制。
“加快形成以股权投资为主体、‘股贷债保’联动的金融服务支撑体系。” 招联金融首席研究员董希淼表示，初创科技公司具有成长性高、投资周期长、投资风险高的特点。 股权融资更适合它，发行股票和债券可以为其提供强有力的支持。 但由于目前我国金融市场以间接融资为主，因此在服务初创科技企业的过程中，银行也是不可或缺的。 “保险公司、融资担保公司等机构的引入，有利于优化初创科技企业的风险管理方式和融资增信措施。” 董希淼说道。
需要注意的是，“存贷保债”联动需要信用数据互联互通作为支撑。 “要利用好大数据、人工智能、物联网等技术，提高服务效率。” 董希淼表示，金融科技的深入应用，有利于弥补科技型企业信用数据的缺失，提高金融服务质量和效率。
商业银行推动数据互联互通潜力巨大。 众所周知，金融服务的本质是金融一体化，即促进资金需求方与供给方的对接。 近年来，多家商业银行基于自身积累的服务数据，结合科技创新企业的需求，对传统信贷服务模式进行数字化、模式化、生态化改造。
科技创新企业的需求是什么？ “在最初的信贷服务过程中，我们发现很多企业都有股权融资的需求，但也遇到了一些困难。” 微众银行企业金融副总经理袁维嘉表示。 具体来说，首先是信息不对称，企业通常对即将合作的机构了解不多。 主要原因是中小微企业缺乏有效获取投资机构信息的渠道。 二是融资效率低。 企业在融资过程中，往往需要联系数百家投资机构，花费了大量的时间和精力，但效果不佳，转化率有待提高； 第三，企业与风险投资市场的接触较少，即使企业想要主动了解风险投资市场的动态和环境趋势变化，也缺乏低成本的信息获取方式。
面对企业的需求和痛点，银行如何提供针对性服务？ 作为国内首家开业的互联网私人银行，微众银行日前正式推出“数字创投”服务，以“技术+数据+模型”驱动，利用AI（人工智能）大语言模型提升提高投融资匹配效率，与银行和外部投资机构合作，打通科创企业股权融资和债权融资渠道，实现融资信息查看和股权融资对接“两条线”服务，促进企业整个生命周期的成长。
据介绍，“微创投”综合投融资平台一期已上线“数字创投”服务，包括微搜索、微洞察、微推荐等功能，方便企业更好地了解风险投资市场信息。 其中，“微搜”以企业需求为导向，协助企业深入了解投资机构的轨迹、偏好、过往投资标的。 “微观洞察”功能旨在帮助企业获取创投市场整体变化、细分赛道融资动态等信息，协助企业优化融资决策。 “微推荐”利用微众银行基于AI模型的企业机构匹配模型，为企业更精准地匹配合适的投资机构。
“创业者可以登录微众银行企业融资APP，点击‘创投服务’体验上述功能。” 袁维嘉表示，微众银行拥有专业团队，为企业提供一对一融资咨询、投资者撮合等服务。 下一步，该行将继续发挥人工智能和数据优势，深耕数字创投领域，为企业提供全生命周期综合金融服务。 “此外，我们还将推动创投市场数字化转型，针对科技企业和投资机构投融资过程中的难点和障碍提供差异化的产品和解决方案，希望让投资更加科学。让融资更加高效。” 袁维嘉说道。
郭子元
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